יום שני, 22 בדצמבר 2014

מחבר דוח טאוב: "זוגות יאלצו למכור את בתיהם בעתיד על מנת לשרוד כלכלית"

תכנית הרדיו של הכלכלה האמיתית (קול ישראל)

בדו"ח שטלטל את המדינה בשבוע שעבר מטעם מרכז טאוב נחשף כי 80% מהציבור "לא מסיימים את החודש". אחד ממחברי הדוח ,איתן רגב, חשף בתכנית הרדיו של הכלכלה האמיתית כיצד מצב משקי הבית בישראל התדרדר במהירות בילתי נתפסת בשנים האחרונות. איך הריבית הנמוכה העשירה עוד את העשירים וגזלה כסף ממעמד הביניים וכיצד משרד האוצר והלמס מעלימים את את הנתונים הקשים האלו בעזרת הגדרה יצירתית של "הוצאות משקי הבית". 

דו"ח של מרכז טאוב חושף כי משפחה ממוצעת בארבעת החמישונים התחתונים לא מסיימת את החודש. קרי הוצאותיה  גדולות יותר מההכנסות, על פי הדוח  רוב משקי הבית שכן מצליחים "לגמור את החודש" מעשירונים אלה על בסיס שוטף,עושים זאת רק משום שקיבלו סכום כסף גדול מההורים בעת רכישת הדירה (כהון עצמי התחלתי המאפשר נטילת משכנתה סבירה). אם היו צריכים לממן את רכישת הדירה לגמרי בכוחות עצמם, הם היו במינוס בבנק.

אלא שגם כאן על פי הערכתו של רגב, הכסף להורים גם הוא הולך ופוחת ולכן אין ספק שמדובר בפצצת זמן שעלולה להתפוצץ כבר במהלך השנים הבאות, דבר שיאלץ בסופו של דבר חלק מרוכשי הדירות למכור אותן במהלך השנים הקרובות כדי לשרוד כלכלית.

אז איך לא שמענו על זה קודם?
על פי רגב, מדובר בעיקר כתוצאנ מ"הגדרה יצירתית" של משרד האוצר והלמ"ס למושג "הוצאות משקי הבית". גופים אלו סופרים הוצאות לתצרוכת אבל לא מחשיבים הוצאות שנועדו לחסכון. מה שמעניין הם הסעיפים שהם מחשיבים אותם כחסכון. כך למשל משרד האוצר טוען שרכישת הדירה (הון עצמי ותשלומי משכנתה כולל ריבית) ורכישת רכב אינם הוצאות אלא חיסכון, מכיוון שמדובר בהשקעה בנכס. אלה בהחלט חסכונות ולא תצרוכת, אך מדובר בסכומים המהווים הוצאה של משק בית שיש לכסות בעזרת ההכנסה – וזו הנקודה המרכזית. האוצר עוד קובע כי רכישת הדירה היא אסטרטגיית השקעה השקולה להשקעה בנכסים פיננסיים. כלומר ההחלטה לרכוש דירה היא בחירה כלכלית ולא כורח. אך אין בטענה זו שום התיחסות לכך שהאלטרנטיבה לאי רכישת דירה היא תשלום שכר דירה כל החיים. כמו כן, באוצר לא מחשיבים את הפרשות העובד לקרנות פנסיה ולקרנות השתלמות כהוצאה אלא כחיסכון.גם פה מדובר בחיסכון ולא בתצרוכת, אך זו בהחלט הוצאה שמשקי הבית מקצים לה סכום מהכנסתם ולכן מדובר בהוצאה לכל דבר. יותר מכך, למרות שהלמס והאוצר לא מחשיבים השקעות אלה כהוצאות הם מחשיבים אותן דווקא בצד כהכנסות (כאשר למשל מגיע זמן פדיון הקופות) ובכך משפרים באופן מלאכותי את מאזן משקי הבית.
דבר דומה ניתן למצא גם לגבי הכנסות שמגיעות מתמיכה. בלמס והאוצר סופרים את התמיכות הכספיות למשקי הבית (למשל סיוע שוטף מההורים) כהכנסה לכל דבר אבל לא רושמים את הסכום הזה כהוצאה במאזן משקי הבית של התומכים (ההורים) .

כך בעצם יוצרים הלמס והאוצר תמונה מעוותת בהן נראה כי משקי הבית בישראל חיים בפלוס כמעט תמידי.

הנה עוד כמה מסקנות מאותו דו"ח שפרסם מרכז טאוב:
1.      בין 2007 ל2013 חובות משקי הבית גדלו ראלית ב34% למרות שהתוצר גדל ב- 20% בלבד באותה תקופה. חובות של משקי הבית לדיור האמירו מ180 מיליארד לשיא של 280 מיליארד ש"ח באותה תקופה. 
2.      מחירי המזון הרקיעו שחקים באותה תקופה: בשנת 2005 ישראל היתה זולה יותר ממדינות ה OECD  ברוב הקטגוריות של המזון. כך למשל בשנת 2005דגים היו זולים ב30% מהOECD והיום יקרים יותר ב20%. מוצרי החלב היו יקרים ב6% מהOECD וב2011 היו יקרים כבר ב51%. כל זה מעלה שאלות לגבי אמינות נתוני האינפלציה שמפורסמים בלמ"ס.   
3.  מחירי הדיור זינקו בחדות מאפריל 2007 ועד יולי 2013 ב53% (בקיזוז האינפלציה). 
4.      על מנת לרכוש דירה בירושלים למשל יש צורך היום לחסוך 22 שנים של משכורות ממוצעות. וזה בתנאי שגם מוותרים על אוכל או כל הוצאה ותשלום אחר. 
5.  13 שנים בממוצע לוקח לבנות בניין בישראל: שנתיים בנייה. 11 שנים של בירוקרטיה בועדות.
6.      הורדת הריבית היטיבה בעיקר עם העשירים  והופכת את המעמד הנמוך לעניים יותר. כך מאז שהריבית ירדה, שיעור משקי הבית הצעירים בגילי 34–25 שאין בבעלותם דירה עלה מכ-43% ב-2003 ל-54% ב-2012. לעומת זאת שעור משקי הבית מהעשירונים העליונים הגדילו את כמות הנכסים שלהם.

7. שוק הדיור היום הוא מלכוד רציני: אנחנו משעבדים את כל חיינו כדי לקנות דירה –זה שם אותנו במקום רגיש ופגיע. לכן ירידה  במחירי הדיור תשים ציבור עצום של משקי בית בבעיה שכן בהעדר חסכונות הדיור הופך לנכס הכמעט היחידי שלהם, בעוד עליית מחירי הנדלן תרחיק עוד ועוד צעירים מרכישת דירה.
8.  בועת הנדלן אצל החרדים היא ברמה קריטית גבוהה בהרבה מזה שנמצא בו הציבור החילוני. רוב החרדים רוכשים דירות כמקור הכנסה למימון מחייתם מה שגרם למשכנתאות במגזר לקפוץ ב72% בשעורי מינוף מאד גבוהים בעשור האחרון. 


האזינו לראיון המלא עם איתן רגב


לדוח המלא "מצב המדינה 2014" של מרכז טאוב לחצו כאן

יום ראשון, 21 בדצמבר 2014

לכבוד החנוכה: 10 דברים טובים שקרו השבוע בארץ ובעולם

מאת: מתן קנובלר

מה הבשורות הטובות שהתקבלו השבוע בשוק המזון? איך בשיקאגו הורידו את אחוז הפשיעה? מה ההפתעה שחיכתה לאישה שנתפסה גונבת ביצים ממכולת כדי להאכיל את ילדיה? לכבוד חנוכה, אתם מוזמנים לגרש את החושך ולהתמקד באור שהאיר השבוע עם שלל חדשות טובות שקרו בארץ ובעולם.

יום חמישי, 18 בדצמבר 2014

5 מיתוסים על החוב של ארה"ב

מאת: אסנת נאות

בתאריך 22 לאוקטובר 1981 צברה ממשלת ארה"ב חוב של טריליון דולר. באותה נקודת זמן נדרשו יותר מ-205 שנים לצבור חוב בסכום הזה. נדרשו פחות מחמש שנים נוספות לצבור את הטריליון השני וכאשר ממשלת ארה"ב הגיעה החודש ל-18 טריליון דולר של חוב [ראו שעון חוב בצד ימין] נדרשו רק 403 ימים להוסיף את הטריליון האחרון ברשימה. יש כל כך הרבה מידע שגוי ותעמולה בנושא הזה - הבא נבחן כמה מהמיתוסים הגדולים ביותר בנוגע לחוב האמריקאי:

יום רביעי, 17 בדצמבר 2014

ארה"ב מול רוסיה - האם משחקי הכוחות על סף איבוד שליטה?

מאת: משה שלום

התבשרנו היום על כך שנשיא ארה"ב רואה את הירידה בנפט כברכה לעם האמריקאי ושהוא שוקל לדחוף לסנקציות נוספות על רוסיה. זאת בזמן שהנזק לכלכלה הרוסית מן הירידה שקרתה עד כה במשאב האנרגטי החשוב חתכה לגזרים הרבה מאוד מן התוכניות התקציביות הרוסיות יחד עם המטבע הרוסי הנמצא בסכנה. האם אנחנו נמצאים בשלהי משחק כוחות בין מעצמות שעלול לאבד שליטה ולהוביל את כל הכלכלה העולמית לסחרור מסוכן?


מדוע ירידת מחירי הנפט היא לא רק הבעיה של רוסיה?

מאת: אמנון פורטוגלי

לא רק רוסיה צריכה לדאוג ממחירי הנפט הצונחים, העיניים נשואות בדאגה גם אל עבר שוק התעסוקה והמערכת הפיננסית של ארה"ב.

יום שלישי, 16 בדצמבר 2014

"לוחמת הצדק" ניסחה בכנסת רגולציות נגד תנובה זמן קצר לפני שהפכה למנהלת הרגולציה שלה

מאת: ערן הילדסהיים

תנובה גייסה את מרב דוד לתפקיד מנהלת הרגולציה שלה. זה קורה חודש וחצי בלבד לפני שמגבלות חוק המזון שעמלה עליהן דוד במסגרת עבודתה בכנסת נכנסות לתוקף. צפו מה אמרה דוד לאזרחי ישראל רק לפני פחות משנתיים כאשר ניסתה להבחר לכנסת הנוכחית.

יום שני, 15 בדצמבר 2014

מחאת תושבי שכונה בהוד השרון תקעה את כל מכירות הנדל"ן באזור

תכנית הרדיו של הכלכלה האמיתית (קול ישראל)

תושבי שכונה בהקמה בהוד השרון קיבלו ארנונה שערורייתית ,לאחר שהעירייה קבעה שהם גרים גם בתוך חדר האשפה ,בחדר כיבוי האש ובמדרגות הבניין. בתגובה תלו עשרות דיירים שלטים על המרפסות עם מחיר הארנונה המופקע ותקעו את כל מכירות הנדל"ן באזור.

יום שבת, 13 בדצמבר 2014

הפוליטיקאים מדברים על ביטול המע"מ ובשטח ממשיכים להשמיד טונות מזון

מאת: ערן הילדסהיים

בדיוק לפני שבוע, בזמן שכל הפוליטיקאים רבו מי רוצה יותר להוריד את המע"מ על מוצרי יסוד , נגרסו למעלה מעשרה טון עגבניות וכרוב לבן. הסיבה שנאמרה לחקלאי - "אין שוק". למי שלא מכיר את העגה החקלאית - "אין שוק" אלו ברוב המקרים מילים מכובסות ל"אנחנו חוששים שהמחיר ירד". בדיוק כפי שהיה הפעם. צפו בתמונות.  

יום חמישי, 11 בדצמבר 2014

ראש הרשות למלחמה בסמים נגד מדיניות הפללת צרכני הקנאביס: "מניח שמדיניות זו תשתנה"

תכנית הרדיו של הכלכלה האמיתית (קול ישראל)

האם בקרוב יוכלו האזרחים בישראל לעשן קנאביס ללא חשש מרישום פלילי? ח"כ תמר זנדברג [מרצ], חיים מסינג, ראש הרשות למלחמה בסמים לשעבר וראש הרשות הנוכחי יאיר גלר התראיינו לתכנית הרדיו של הכלכלה האמיתית. שלושתם העבירו ביקורת על מדיניות הפללת צרכני הקנאביס הקיימת במדינת ישראל והניחו שהיא תשתנה אולי כבר במהלך כהונת הכנסת הבאה.

יום רביעי, 10 בדצמבר 2014

הכירו את החוק שהציל את מסע הבחירות של המפלגות רגע לפני שפוזרו

מאת: ערן הילדסהיים

זמן קצר לפני פיזור הכנסת עבר תיקון דרמטי ,בהול וללא דיון ציבורי בחוק מימון מפלגות. למפלגות מסתבר היתה סיבה טובה מאד למהר.

יום שלישי, 9 בדצמבר 2014

לכחלון חוקים משלו: החל להתאים את חוקי הכלכלה לתעמולת הבחירות שלו

מאת: ערן הילדסהיים

משה כחלון הודיע אתמול בועידת גלובס לעסקים כי "גם אם מחירי הדירות ייפלו ב25% לא יהיה משבר בבנקים". הנה כמה סיבות מדוע כחלון זורה חול בעיני הציבור, מה קרה לכלכלות מערביות שמחירי הנדלן בהן צנחו ומה דעתם של הפרופסורים זליכה ופישר על האפשרות הזו. 

יום שני, 8 בדצמבר 2014

רק היום! הצבעות חיסול בכנסת

תכנית הרדיו של הכלכלה האמיתית (קול ישראל)

חוקים דרמטיים שיובאו להצבעה למרות שתוכנם מעולם לא פורסם (נכון לאתמול), העברת מיליארדים מהחינוך והרווחה אל הבטחון ועוד ועוד חוקים והעברות,זה מה שצפוי להתרחש היום בכנסת. הכל רגע לפני כיבוי האורות עד הכנסת הבאה. וגם - מדוע בימים אלה הדמוקרטיה מעולם לא היתה גדולה יותר במשכן.


יום ראשון, 7 בדצמבר 2014

מדוע הבחירות הן משחק כסאות חסר משמעות?

תכנית הרדיו של הכלכלה האמיתית (קול ישראל)

הנה נושא שלפיד ונתניהו דווקא שיתפו פעולה בינהם בקדנציה האחרונה, אך "יצניעו" אותו בתעמולת הבחירות הקרובה שלהם. תומר אביטל, כתב פוליטי ובעל המיזם 100 ימים של שקיפות, מספר על הועדה הכי חשובה בכנסת שמתנהלת במחשכים. רק אחרי שמבינים איך אותה ועדה  עובדת אפשר להבין מדוע אנחנו בוחרים פעם אחר פעם פוליטיקאים רק על פי כותרות מניפולטיביות בעיתונים (כל פוליטיקאי והעיתון שלו) מבלי שיש לנו מושג מה הם בכלל עושים.

יום חמישי, 4 בדצמבר 2014

בדקו היטב את החשבונות: "חברת חשמל מטמיעה מערכת במיליארדים שמנפחת את חשבונות החשמל"

תכנית הרדיו של הכלכלה האמיתית (קול ישראל)

חשד לקבלת שוחד, טעויות מביכות, אי כדאיות כלכלית ובעיות בטיחותיות קשות הן רק חלק מהטענות שמופנות לאחרונה כלפי מערכות חדשות שמטמיעה חברת חשמל. כבר בפיילוט שנערך בימים אלה באחת מהן באזור בנימינה ,הופתעו מאות אזרחים לגלות שקיבלו חשבונות חשמל מנופחים, לפחות חלקם ללא סיבה מוצדקת. בנוסף עולה החשש כי חלק מרכיבי המערכת פולטים קרינה מסוכנת בתוך הבתים ומהווים פגיעה בפרטיות. כל זה לא מונע מחברת חשמל להצהיר שעד סוף 2016 המערכת תותקן בכל הבתים בישראל. עלות המערכת הכוללת נאמד על פי הערכות בכ-7 מיליארד ש"ח. חברת חשמל מסרה בתגובה: הטענות נבדקו ונמצא כי המערכת עובדת בצורה תקינה.

יום רביעי, 3 בדצמבר 2014

בעית ההיצע היא הבעיה הגדולה של הדיור? צפו קודם בזה

מאת: ערן הילדסהיים

בתעמולות הבחירות יציגו לנו את בעית ההיצע כבעיה מס. 1 של מחירי הדיור. האמת הלא נעימה היא ,שכל עוד המחירים הגבוהים בנדלן היא בכלל מדיניות מוצהרת ומכוונת של בנק ישראל  -הבנק ידאג דרך המשחק בריביות שהמחירים יעלו בין אם קיימת בעית היצע ובין אם לא.
הנה הנתונים הסותרים על בעית ההיצע מתוך התכנית סודות הנדלן בערוץ 10:



יום שלישי, 2 בדצמבר 2014

הספירה לאחור החלה

מאת: ערן הילדסהיים

הנה משהו שאתם צריכים לזכור (והפוליטיקאים מקווים שתשכחו) לקראת מערכת הבחירות שנראית קרובה מתמיד.

יום שני, 1 בדצמבר 2014

אבולוציה הפוכה- מאדם לחיה בתוך 31 שנה

מאת: ערן הילדסהיים

סרטון המשווה בין הBlack Friday של 1983 לבין זה של 2013 (ולחשוב שזה האחרון ביום שישי היה גרוע עוד יותר)

יום ראשון, 30 בנובמבר 2014

העם השווצרי יחליט היום האם להגביל את חופש הפעולה של הבנק המרכזי (עודכן)

מאת: ערן הילדסהיים

עיני המשקיעים בעולם נשואות היום לשוויץ, שם יתקיים משאל עם דרמטי שיקבע האם לחייב את הבנק המרכזי לרכוש זהב בשווי 20% מעתודות ההון שלו. משמעות המשאל אם יאושר: הבעת אי אמון במערכת הכלכלית העולמית.במקרה כזה הבנק השווצרי יוגבל דרמטית בחופש שנהנה ממנו בקבלת ההחלטות המוניטריות.
עדכון (18:05): נרשם רוב מוחץ למתנגדים נגד ההצעה במשאל העם. כך מדווחת הטלויזיה השווצרית  בשעה האחרונה.